口コミでおすすめのビジネスローン会社をランキング形式でご紹介しています!
  • 第1位 ビジネスパートナー

    審査最短1日!
    迅速な審査・契約が行える。必要なとき、必要な分だけ借りてすぐ返済を繰り返すとかなり効率的にローンが組めるおすすめのビジネスローン会社。

  • 第2位 ビジネクスト

    融資の申込は非対面と対面の2つから選択可能
    消費者金融アイフルグループのローン会社で、事業用ローンに特化した日本トップクラスの融資実績を持つ会社。

  • 第3位 オリックス・クレジット

    年収1/3以上の借入が可能
    リースをはじめ多角的な金融サービスを展開。「VIPローンカードBUSINESS」は個人事業主なら年収の1/3を超える借入が可能。

銀行融資よりビジネスローン!

大手インターネット会社を退職しWEB制作事業で独立起業してから約1年半、わき目も振らずに突っ走ってきました。知人の紹介などで仕事は着実に増え、今のところ業績は順調です。僕はこの波に乗り新規事業を立ち上げることを決め、これを機に法人成りすることにしました。

ただ資金は売上に伴って必ずしも楽になるわけではなく、経営とは資金繰りとの闘いでもあります。そこで今回の新規事業資金は、銀行融資より利用しやすいビジネスローンを借りたのでした。このサイトではネットでの口コミや僕の経験をもとに、ビジネスローンについて比較し調べたことを詳しく紹介しています。資金繰りに悩む事業主たちに、ぜひ参考にしてもらいたいです。

各社の金利も調査!ビジネスローンを徹底比較

個人事業主向けのローンにはどんなものがある?

1. カードローンなどの無担保ローンとは

事業を行う上では、どうしても借入れが必要な場合があります。そんなときに個人事業主が利用できるローンについて調べてみました。

まず個人が受けられる融資の一つに、カードローンなどの無担保ローンがあります。このローンは資金使途が自由で、一度審査で限度額が決まればその範囲で何度でも借りることができます。ただ、個人向けといっても対象としているのは主にサラリーマンなど安定した収入が見込める給与所得者です。金融機関からすると個人事業主の収入は変動が激しく不安定だと見る傾向にあり、事業用としてはあまり利用しやすいローンではないと言えます。

2. 信用金庫などのフリーローンとは

主に銀行や信用金庫が取り扱っているフリーローンは、資金使途が自由な個人向けのローンです。カードローンが限度額の範囲で何度でも借りられるのに対しフリーローンは申請した金額を一度だけ借りられるしくみとなっており、追加でお金を借りたい場合には再度審査を受けて新規に申し込みをする必要があります。そして資金使途が自由といっても、事業用や投資目的では借りられないものが多いようなので、個人事業主向きではないでしょう。

3. 銀行やノンバンクなどのビジネスローンとは

ビジネスローンは銀行やノンバンクが中小企業や個人事業主向けに行っている融資の一つで、通常の銀行融資よりも比較的簡単に借りられることから、小規模事業者の資金調達の手段として重宝されています。オンラインや郵送で申し込みできるところも多く、審査がスピーディーなので急に資金が必要になったときにも助かります。ほとんどの金融機関が無担保、無保証、資金使途を問わずに融資してくれるのもメリットです。法人と違い個人事業主の資金調達方法は限られているので、数少ない手段の一つであるビジネスローンを有効に利用すべきでしょう。

会社の規模や必要な金額によって最適なローンを選ぼう

ビジネスローンは金融機関によって融資枠も金利も様々ですから、どの金融機関のどのローンするかは事業規模や年商によって選ぶのがベストです。

例えば年商1,000万円~30億円程度の会社であれば、融資枠が大きい銀行や信販会社系のビジネスローンがおすすめ。中小企業や個人事業主なら銀行系ローン会社やノンバンク系、ビジネスローン専門の金融機関を利用すると対応が早く、迅速な資金調達が可能になります。

僕がビジネスローンを利用するにあたって、各金融機関で取り扱っている商品を比較したものを「法人から個人まで安心して借りられるビジネスローンランキング」ページにまとめています。融資枠や金利などの条件をチェックして、自分の事業規模にあったローンを探してみてください。

第1位

ビジネスパートナー

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※下記で取り上げている商品内容について掲載。

ビジネスローン 会社紹介

1999年創業の光通信系列のノンバンクです。他の金融機関が参入しないニッチな市場でNo.1を目指すという業界内でも勢いのある会社で、ビジネスローン以外にはファイナンスリース、不動産担保ローン、割賦を手掛けています。ビジネスパートナーのビジネスローンはネットの口コミでも評判が高く、中小企業や個人事業主のいざというときの資金調達手段として頼りになります。

特長 【商品名:スモールビジネスローン】

申し込みから融資まで来店不要で契約できる無担保ビジネスローンです。カード利用の場合セブン銀行ATMで365日24時間利用することができ、融資限度内なら追加融資は10万円から(カード利用の場合は1万円から)利用可能です。そして繰り上げ返済や中途解約の際の手数料がかかりません

貸付条件 【商品名:スモールビジネスローン】

融資対象 法人または個人事業主
申込時年齢 満20歳~69歳まで
資金使途 自由
借入限度額 50万円~500万円
利息 実質年率:9.98%~18.0%
担保 不要
保証人 原則不要 ただし法人の場合は代表取締役の連帯保証が必要
返済期間 最長5年
返済方式 借入時残高スライド元金定額リボルビング返済

ビジネスパートナーの口コミ・評判

大きな受注を逃さずにすみました。

ビジネスローン会社評価 初めて利用するビジネスローンということでこちらのスモールビジネスローンを申込みました。急な資金調達が必要となり時間もなく、融資額の希望が通るかも不安がありましたが、スムーズな対応ですぐに融資が決まりました。大きな受注を逃さずにすみました。

38歳 / 男性
ATM利用、便利です!

ビジネスローン会社評価 これまで時間ができれば銀行に融資を受けに行っていたのですが、待たされるばかりで対応も冷たくなかなか審査が通らず困っていました。ビジネスパートナーの対応はとても優しく審査もすぐに通り融資を受けることができました。借入も返済もセブン銀行のATMを利用できるとのことなので、これからは仕込みの時間をつぶすことなく利用枠内で使っていけることがわかり安心して業務に打ち込むことができます。

40歳 / 男性
第2位

ビジネクスト

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※下記で取り上げている商品内容について掲載。

ビジネクスト 会社紹介

2001年創業のビジネクストは、消費者金融アイフルグループのローン会社です。法人、個人事業主を対象として事業用ローンに特化し、日本トップクラスの融資実績があります。ビジネスローンの他に、医療機関・介護事業者向けローンやファクタリング、振込代行サービスなどの商品展開で、様々な事業の資金繰りを支えています。

特長 【商品名:ビジネスローン】

融資の申込は非対面と対面の2つから選ぶことができ、無担保・無保証(法人の場合は代表者の連帯保証が必要)で契約できます。また全国のセブン銀行、東京スター銀行、アイフルのATMが利用できて便利です。

貸付条件 【商品名:ビジネスローン】

融資対象 法人または個人事業主
申込時年齢 満20歳~69歳まで
資金使途 自由
借入限度額 50万円~1,000万円
利息 実質年率
8.0%~15.0%(利用限度100万円以上)
13.0%~18.0%(利用限度100万円未満)
担保 不要
保証人 原則不要 ただし法人の場合は代表取締役の連帯保証が必要
返済期間 元利均等返済 最長5年(60回以内)
元金一括返済 最長1年(12回以内)
返済方式 元金定率リボルビング返済

ビジネクストの口コミ・評判

時間がなくても申し込めました。

ビジネスローン会社評価 店舗に行くことなくオンラインで申し込みができるということで、昼間にあまり時間の取れない仕事の私からするとたいへん助かりました。提出書類などの説明も電話で丁寧にしてくれましたし、融資も問題なく審査が通り、200万円の融資をしていただくことができました。

34歳 / 男性
最初は親切だったのですが・・・

ビジネスローン会社評価 初めて事業ローンを組んだ時は、とても親切で丁寧な印象で、返済しては何度か借りて付き合いは長かったのですが、先日、返済がどうしても間に合わないことがわかり、少し余裕を持ってそのことを伝えたところ、態度が激変しました。こちらもどうしようもない事情があってそのことも言いたかったのですが、相談にものってもらえませんでした。今までの関係はなんだったのだろう。

42歳 / 男性
第3位

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット
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オリックス・クレジット 会社紹介

1979年に設立され、リースをはじめ多角的な金融サービスを展開しているオリックス・クレジットグループの総合信販会社です。ローン事業と信用保証事業を中核事業としており、ローン事業では個人向けの無担保・無保証ローンや住宅ローン、カードローンなど多彩な商品を用意しています。

特長 【商品名:オリックス・クレジットVIPローンカードBUSINESS】

個人の場合、事業主であれば年収の1/3を超える借入が可能な商品です。資金用途は自由なので、運転資金やつなぎ融資、またはプライベートにも利用できます。提携CD・ATMの数はトップクラスで、主要な銀行・コンビニ・ゆうちょ銀行で利用できる利便性の高さも特徴の一つです。

貸付条件 【商品名:オリックス・クレジットVIPローンカードBUSINESS】

融資対象 業歴1年以上の個人事業主または法人格を有する事業の代表者
申込時年齢 満20歳~69歳まで
資金使途 自由
借入限度額 50万円~500万円
利息 実質年率:6.0%~17.8%
担保 不要
保証人 原則不要 ただし法人の場合は代表取締役の連帯保証が必要
返済期間 リボルビング払い利用の場合:最長10年2ヶ月・122回払い
 例)500万円融資・利率14.9%・毎月8万円返済の場合
1回払い利用の場合:28日~61日(利用日により異なる)
返済方式 新残高スライドリボルビング返済 / 元利込定額リボルビング返済

オリックス・クレジットの口コミ・評判

会社の信用が上がりました。

ビジネスローン会社評価 急遽資金が必要となり、こちらでお願いしました。確かに評判通り審査も早くすぐに融資してもらうことができ、商談をまとめることができました。この件で会社の信用が大きく上がり、その後の仕事にも結びついています。この時の対応に感謝しています。

44歳 / 男性
利率が良くない

ビジネスローン会社評価 利便性が高いので、ここぞというチャンスで使えるローンだと思いました。うまく使えば事業を広げることもできると思いましたが、他社より利率がよくありません。確実な入金が見込める場合に限って利用することにしていますが、結局はじめだけ利用して、今はとりあえずカードを持っているだけです。利率の良い他社を利用しています。

43歳 / 男性
第4位

日本保証

日本保証
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日本保証 会社紹介

1970年設立、Jトラスト株式会社100%出資の総合金融業者です。保証事業とローン事業を主な事業内容としており、特に事業者ローンではビジネスローンをはじめ不動産業者向けローンや医療機関向けローンなど、事業者のニーズに合わせた6つのサービスを提供しています。

特長 【商品名:ビジネスエール500】

一時的なつなぎ資金や資金繰り、設備投資など事業用の資金調達が必要なときに頼れるビジネスローンです。これから事業を始める、あるいは始めて間もない場合でも、事業計画書を提出すれば融資の申し込みができるところが魅力です。

貸付条件 【商品名:ビジネスエール500】

融資対象 法人または個人事業主
申込時年齢
資金使途 事業性資金
借入限度額 50万円~500万円
利息 実質年率:9.8%~18.0%
担保 原則不要
保証人 原則不要 ただし法人の場合は代表取締役の連帯保証が必要な場合あり
返済期間 1~60ヶ月
返済方式 元利均等方式・元金均等方式・一括方式・毎月利払い元金期日一括返済方式

日本保証の口コミ・評判

経歴が浅くても借り入れできました。

ビジネスローン会社評価 個人で飲食店を始めました。事業ローンを利用しようと思ったのですが、事業をはじめて間もないとなかなか融資をしてもらえないことがわかり、困っていたところこちらを見つけました。ダメかもしれないと思いましたが無事融資を受けることができ、大変助かりました。

30歳 / 男性
金利が高くやめました。

ビジネスローン会社評価 税金の支払いでまとまったお金が必要となり、こちらで申し込みました。審査は通りましたが希望額とは程遠い額で、金利も一番高い設定となり、交渉もしてみましたがあまり相手にしてもらえずやめることにしました。

41歳 / 男性
第5位

オリコ

オリコ
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※下記で取り上げている商品内容について掲載。

オリコ 会社紹介

株式会社オリエントコーポレーション(通称オリコ)は1954年創業の言わずと知れた大手信販会社で、法人・個人を問わず幅広い金融サービスを提供しています。事業用融資には個人事業主の日常の資金手当てに便利な個人事業専用カードと、法人や個人事業主が行う設備投資などの際の、まとまった資金需要に対応する保証型ローンの2つを用意しています。

特長 【商品名:CREST for Biz】

個人事業主向けのカードローンです。年収の1/3を超えていても、返済能力があると判断されれば融資が受けられます。入会と同時に融資を受けることがき、パソコンや携帯でいつでも利用できるので急な資金調達に重宝します。

貸付条件 【商品名:CREST for Biz】

融資対象 個人事業主
申込時年齢
資金使途 事業資金であれば自由
借入限度額 10万円~300万円
利息 実質年率:6.0%~18.0%
担保 不要
保証人 不要
返済期間 1ヶ月~159ヶ月
返済方式 元利定額リボルビング方式(残高スライド)

オリコの口コミ・評判

大手なので信頼できました。

ビジネスローン会社評価 事業ローンを利用するにあたり、オリコは昔から聞いたことがあったので大手で信頼できると思い申し込むことにしました。審査もすぐに通りました。カードローンで年会費は無料ですし、金利も思ったより高くなかったのでこちらにして良かったです。

46歳 / 男性
別のところにしました。

ビジネスローン会社評価 急ぎの資金調達として大きな額が必要となりました。オリコは限度額が300万円ということでもっと額を増やしたかったのですが、これまでと言われました。たまたま担当者が良くなかったのかもしれませんが対応も悪く我慢しましたが、言いたいことはいっぱいあります。さらに結果的に融資額は150万までということで、これでは全然足りないので別のところにしました。結局他社で500万円を調達できました。

40歳 / 男性
僕が契約したのはビジネスパートナーでした

僕が契約したのはビジネスパートナーでした

即日審査で資金繰りに苦しい会社にも融資してくれる

経営者にとって資金ショートは死活問題です。たった1日でも支払いが遅れれば信用をなくし、今後のビジネスチャンスを失いかねないのです。当然のことながら、そのような事態に陥らないように資金管理は怠りなくやっています。ただ今回は新たな事業を立ち上げ法人成りしたことで、ある月の支払いが予想していた以上の金額になってしまったのです。

経営をしていく上では、このような想定外の支払いにも迅速に対応しなければなりません。そんなときの資金手当ての方法として、僕がビジネスパートナーのスモールビジネスローンを選んだ二つ目の理由がここにあります。融資の本審査がたった1日で完了し、必要な額の資金が本審査の翌日に振り込まれたのでした。

2年分の確定申告書の提出が必要だったのではじめは過去の業績だけで判断されるのかと思っていましたが、今後の事業計画を評価してくれて希望通りの金額で融資をうけることができました。しかもこんなに早く振り込まれるとは思っていなかったので、正直言って驚いています。

全国対応で原則保証人も不要

一般的に金融機関から融資を受ける際には保証人が必要になるケースがほとんどです。

法人であれば代表者たる経営者が保証人になることで融資の申し込みをすることができますが、個人事業主の場合は第三者に保証人を依頼しなければなりません。しかし僕自身、親から「借金の保証人にだけはなるな」ときつく言われてきましたし、なかなか人に頼めることではないですね。このため“保証人不要”ということが、僕が融資を受ける金融機関を選ぶ条件の一つでした。

この条件をクリアしていたことが、ビジネスパートナーのスモールビジネスローンを選んだ三つ目の理由です。保証人が不要であれば、融資の申し込みに際して時間的にも精神的にも負担がぐんと減ります。さらには、担保も不要というところが魅力の一つでした。僕のようなWEB制作事業では資産と呼べるものはないに等しく、不動産投資でもしない限り担保が用意できないからです。

しかも申し込みから入金まで手続きは郵送かオンラインで完了するので、店舗に出向く必要がありません。全国どこで事業をしていても、忙しくて店舗に行く時間がなくても簡単に手続きできます。個人事業主の利便性を考えた、使い勝手のいいローンだと思います。

おすすめビジネスローン会社 BEST3!

  • 第1位 ビジネスパートナー

    審査最短1日!
    迅速な審査・契約が行える。必要なとき、必要な分だけ借りてすぐ返済を繰り返すとかなり効率的にローンが組めるおすすめのビジネスローン会社。

  • 第2位 ビジネクスト

    融資の申込は非対面と対面の2つから選択可能
    消費者金融アイフルグループのローン会社で、事業用ローンに特化した日本トップクラスの融資実績を持つ会社。

  • 第3位 オリックス・クレジット

    年収1/3以上の借入が可能
    リースをはじめ多角的な金融サービスを展開。「VIPローンカードBUSINESS」は個人事業主なら年収の1/3を超える借入が可能。

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